NRA賬戶開戶全面收緊，低門檻時代結(jié)束，只剩ODI 客戶能開！我們該如何選擇？

前幾天，我們有個客戶想要開國內(nèi)NRA賬戶，小誠當(dāng)時就直言不諱：現(xiàn)在的NRA賬戶早就不是當(dāng)年的“輕松可得”了，門檻也已大幅提高。

數(shù)據(jù)顯示，2023年全國新設(shè)NRA賬戶同比下降62%，如果跟2021年自貿(mào)區(qū)政策紅利期的火熱場面相比，可以說是斷崖式下跌。更扎心的是，最近渣打銀行宣布：從今年4月1日起，NRA賬戶只接受ODI客戶的開戶申請...

這并不是個例了。匯豐在去年，就已經(jīng)把開戶門檻提升至“ODI強制審核”，一些中資銀行更是早在2022年就逐步收緊了非合規(guī)資本項下的開戶通道。

說白了，現(xiàn)在想開NRA賬戶，基本就剩下ODI備案的客戶還有機會，但問題是——99%的客戶不是不需要做ODI，就是壓根達(dá)不到ODI的條件！

由此大家可以感受到，NRA賬戶的“黃金時代”已經(jīng)落幕了。從在以前的“隨便開”到“挑著開”，再到“只給特定客戶開”，開戶政策每年都在調(diào)整。

今天就給大家分享下，在這種情況下，想開戶，該如何選擇最合適的銀行！感興趣的朋友別忘了收藏+轉(zhuǎn)發(fā)，一起看下去吧

---

目錄

一、NRA賬戶到底是什么?

二、NRA賬戶和OSA賬戶有啥區(qū)別？

三、NRA賬戶的優(yōu)劣勢分析

四、NRA賬戶為何迎來“寒冬”？

五、我們有更好的選擇嗎？

---

一、NRA賬戶到底是什么？

簡單來說，NRA賬戶就是境外公司在中國內(nèi)地銀行開立的多幣種結(jié)算賬戶，由外管局在2009年推出，并由中國央行管轄。雖然賬戶設(shè)立在內(nèi)地銀行，但它跟內(nèi)地企業(yè)開的銀行賬戶是隔絕的，依然受到外匯管制。

經(jīng)常一起被提到的還有OSA賬戶。

OFFSHORE ACCUNT，簡稱OSA,在大陸可開展離岸銀行業(yè)務(wù)的只有招行、浦發(fā)、交行和平安銀行，在這四家銀行的離岸業(yè)務(wù)部可以開立OSA賬戶。然后就是香港的銀行，也都是屬于離岸賬戶。

所以本質(zhì)上，它跟你在香港開賬戶、美國開賬戶并沒有太大區(qū)別，主要用于國際結(jié)算，而不是直接連通內(nèi)地業(yè)務(wù)。

但是需要注意的是，雖然都可以滿足交易外幣的需求，但是監(jiān)管方和信息隱私度不一樣！

二、NRA賬戶和OSA賬戶有啥區(qū)別？

圖丨我司

1、資金管控不同

?OSA賬戶的資金完全不受境內(nèi)監(jiān)管，自由調(diào)撥，和在境外銀行開戶沒啥區(qū)別。

?NRA賬戶雖然開在境內(nèi)銀行，但仍受到一定的境內(nèi)監(jiān)管，尤其是人民幣NRA賬戶的管控更嚴(yán)格。

2、幣種區(qū)別

?OSA賬戶只能使用可自由兌換的貨幣，比如美元、歐元，但是未開放人民幣。

?NRA賬戶則分外匯NRA賬戶和人民幣NRA賬戶，兩者都可以開，但人民幣賬戶的管理相對更嚴(yán)格。

3、稅務(wù)不同

?OSA賬戶的存款利息不需要繳稅。

?NRA賬戶的存款利息是要繳稅的，所以在資金規(guī)劃上也需要考慮這個因素。

總結(jié)一下，OSA賬戶更像是“徹底的境外賬戶”，而NRA賬戶雖然開在境內(nèi)，但仍然帶有“半只腳在境外”的屬性，受到的境內(nèi)監(jiān)管相對OSA來說更多一些。

三、NRA賬戶的優(yōu)劣勢分析

說起NRA賬戶，曾經(jīng)可謂是“香餑餑”。為什么呢？因為它的優(yōu)勢就是便利性和開戶門檻低，讓很多境外公司趨之若鶩。

但是它也并非沒有缺點，據(jù)大部分客戶反饋，NRA賬戶的到賬速度和手續(xù)費，都沒有香港本地賬戶好用。例如：

1、到賬速度：

3-5工作日到賬算是正常發(fā)揮，有時候一周都還沒動靜，資金周轉(zhuǎn)慢到讓人心焦。

2、收付款繁瑣：

轉(zhuǎn)一筆款？不好意思，銀行可能要你提供合同、發(fā)票、提單等一系列佐證材料，審核流程嚴(yán)格，稍不注意還可能被拒付。

3、手續(xù)費不便宜：

NRA賬戶的轉(zhuǎn)賬費用一般是0.1%，相比部分離岸賬戶甚至更高，如果您是大額客戶，長期使用下來成本不低。

離岸銀行開戶現(xiàn)狀

現(xiàn)在越來越多的老板注冊了境外公司，想開個境外賬戶，第一選擇往往是香港、新加坡這些金融中心，但問題來了——境外銀行的開戶門檻可不低！

像BVI、開曼公司這樣的島國公司，想在香港開賬戶？光是業(yè)務(wù)證明和資質(zhì)認(rèn)證就夠折騰了，銀行甚至還要求你提供香港的BR（商業(yè)登記證），這對很多境外公司來說，無疑是個不小的挑戰(zhàn)。

于是，一些人干脆直接轉(zhuǎn)向電子銀行。電子銀行的開戶門檻比NRA賬戶還低，出賬也更快，甚至足不出戶就能在線完成開戶。

聽上去挺美好，但等你真正用起來才發(fā)現(xiàn)，到賬速度、資金穩(wěn)定性，還是比不過傳統(tǒng)銀行，尤其是遇到大額交易或合規(guī)審核，隨時可能被“卡脖子”。

而NRA賬戶的出現(xiàn)，正好填補了傳統(tǒng)銀行和電子銀行之間的空缺。

它的開戶門檻比境外銀行低，審批流程相對寬松，同時又比電子銀行更安全、更穩(wěn)定。

所以，過去幾年，各種香港公司、新加坡公司、美國公司，甚至很多島國公司，都把目光投向了NRA賬戶。

直到去年，政策風(fēng)向突變，NRA賬戶突然成了“高危品種”，各大銀行紛紛收緊甚至停辦，讓無數(shù)企業(yè)措手不及。

到底是什么原因，讓NRA賬戶從“香餑餑”變成了“燙手山芋”？

四、NRA賬戶為何迎來“寒冬”？

圖丨搜狐財經(jīng)

最初，NRA賬戶的推出是為了促進(jìn)跨境貿(mào)易投資、推動人民幣國際化，但實際執(zhí)行中，監(jiān)管漏洞逐漸暴露，最終引發(fā)了一系列問題。

最大的問題在于，NRA賬戶的境外公司，背后股東九成以上都是中國人。

這就讓監(jiān)管部門不得不思考：你是中國人，NRA賬戶也是國內(nèi)銀行賬戶，為什么不用中國公司直接做業(yè)務(wù)？

專門注冊個境外公司來回折騰，這不就是為了避稅嗎？

更明顯的是，一些香港公司開了NRA賬戶，明明有資金往來，但在香港稅務(wù)申報時，卻直接選擇無運營審計！甚至，還有人利用NRA賬戶進(jìn)行不法交易，這無疑給監(jiān)管機構(gòu)敲響了警鐘。

再加上近幾年，新加坡、香港爆出的重大洗錢案，其實有了解過的朋友都知道，不少都和中國人有關(guān)。

小誠還是那一句，全球銀行體系最害怕的是什么？洗錢！

NRA賬戶的低門檻，導(dǎo)致資金魚龍混雜，讓內(nèi)地銀行背負(fù)了巨大的反洗錢壓力。

面對這些問題，監(jiān)管層必須管控了，于是，從2024年開始，NRA賬戶被大范圍收緊，各大銀行紛紛停止開戶，只有ODI客戶還能申請。

那么，為什么ODI客戶可以幸免？

因為ODI（對外投資）項目需要經(jīng)過國家發(fā)改委、商務(wù)部、外管局三大部門的層層審批，一套流程下來，洗錢、逃稅的可能性基本為零。

更重要的是，ODI的本質(zhì)是中國企業(yè)出海投資，這符合國家推動人民幣國際化、擴大國際銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的目標(biāo)，所以NRA賬戶的出口，最終只留下了ODI客戶。

就這樣，NRA賬戶的“黃金時代”正式落幕。

五、我們有更好的選擇嗎？

從合規(guī)和使用角度來看，本土賬戶始終優(yōu)于離岸賬戶。

舉個例子，如果你在香港注冊了一家公司，你開香港銀行賬戶，那就是本土賬戶；但如果你去新加坡、內(nèi)地或者其他國家開銀行賬戶，那就是離岸賬戶。

離岸賬戶的問題在于，銀行普遍不愿意開。類似場景小誠也寫過：揭秘！為何80%的BVI公司開香港賬戶都被拒！不申請BR就開不了戶？（可以翻翻之前的文章）

比如，香港公司想去新加坡開銀行賬戶，稅務(wù)身份在香港，賬戶卻在新加坡，那稅務(wù)問題怎么處理？如果客戶隱瞞這部分收入，香港稅務(wù)局想查都不好查。換句話說，銀行等于變相幫客戶避稅。

所以，現(xiàn)在各大銀行對于開立離岸賬戶直接設(shè)置門檻，像香港銀行在開立離岸賬戶時，往往都要求客戶申請香港BR；申請新加坡的稅務(wù)身份，或是要求客戶購買大額的存款理財。

那么，面對NRA賬戶的“消失”，我們該怎么辦？

其實很多老板早就開始把目光投向香港賬戶和美國賬戶了。這倆各有各的優(yōu)勢，適合不同的業(yè)務(wù)需求。

如果你圖方便、省事兒，那美國賬戶可能更香！

美國銀行大多支持遠(yuǎn)程視頻見證開戶，簡單來說，就是不用飛，不用跑，手機點一點，遠(yuǎn)程就能搞定！特別是在疫情那幾年，大家哪兒都去不了，美國銀行的開戶量直接飆升，一躍成為熱門選擇。

如果你更習(xí)慣傳統(tǒng)銀行，或者本身就有香港業(yè)務(wù)，那香港賬戶也不錯！

雖然香港銀行一般需要本人線下面簽，但也有兩種方式：

?過港面簽：順便還能逛一逛，一舉兩得～

?國內(nèi)分行面簽：像北上廣深這些地方，部分銀行是支持國內(nèi)見證開戶的，提前約好時間，帶齊資料就行。

總之，離岸賬戶這條路，并不是NRA關(guān)了就走不通了，關(guān)鍵是要選適合自己的方式。

---

結(jié)語

NRA賬戶的“黃金時代”已經(jīng)過去，離岸賬戶的合規(guī)要求也在不斷升級。銀行合規(guī)收緊也是大勢所趨，咱們見招拆招就好。

企誠國際在此行業(yè)深耕多年，如您有海外賬戶開立、公司注冊、審計業(yè)務(wù)等需求，歡迎后臺咨詢~

（文章來源：公眾號：企誠境外商務(wù)通）

（來源：（文章來源：公眾號：企誠境外商務(wù)通））

以上內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表雨果跨境立場！本文經(jīng)原作者授權(quán)轉(zhuǎn)載，轉(zhuǎn)載需經(jīng)原作者授權(quán)同意。?