新興市場(chǎng)洞見(jiàn) | 大量非洲零售商轉(zhuǎn)至線上，電商增長(zhǎng)亟需消費(fèi)信貸支持

圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意

非洲的零售行業(yè)尚未成熟、未趨近正式化。大多數(shù)消費(fèi)者在露天市場(chǎng)、小商店、售貨亭和街頭小販處購(gòu)買。這些賣家以非正式方式經(jīng)營(yíng)，是許多非洲國(guó)家的貿(mào)易支柱。

如今，非洲的電子商務(wù)逐步走向正式化。2019年至2020年，非洲的電子商務(wù)平臺(tái)營(yíng)收增長(zhǎng)了52.7%。此外，大量的非正規(guī)零售商正在紛紛轉(zhuǎn)到線上。越來(lái)越多的供應(yīng)商正在接觸現(xiàn)代化工具系統(tǒng)，例如電商平臺(tái)和社媒商店。

然而，盡管非洲的零售業(yè)不斷發(fā)展，但仍然缺乏結(jié)構(gòu)化的消費(fèi)信貸支持，這也對(duì)當(dāng)?shù)?/span>消費(fèi)者產(chǎn)生著影響。零售商暫時(shí)接觸到能為消費(fèi)者提供信貸便利的基礎(chǔ)系統(tǒng)，大多數(shù)商家主要采用現(xiàn)購(gòu)自運(yùn)模式（Cash and Carry Model）。因此，消費(fèi)者總是要等到他們有能力全額支付的時(shí)候，才會(huì)出手。

直到最近，發(fā)展中的非洲電子商務(wù)行業(yè)才在很大程度上轉(zhuǎn)向，為消費(fèi)者提供了有限的信貸購(gòu)買額度。在未來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)化的消費(fèi)者信貸，電子商務(wù)行業(yè)和零售業(yè)都能迎來(lái)巨大的商機(jī)。

1、 信貸市場(chǎng)機(jī)會(huì)信號(hào)

在收入較低的市場(chǎng)中，消費(fèi)信貸能夠擴(kuò)大消費(fèi)者購(gòu)買力。在撒哈拉以南的非洲，幾乎每?jī)蓚€(gè)人中就有一個(gè)人處于貧困狀態(tài)。只有7個(gè)非洲國(guó)家的最低月工資等于或超過(guò)200美元，而大多數(shù)國(guó)家的最低月工資低于100美元。因此，許多非洲消費(fèi)者無(wú)法直接全額支付手機(jī)等生活必需品費(fèi)用，生活水平與消費(fèi)水平仍有待提高。

（圖源：world economic forum）

2、鼓勵(lì)應(yīng)用消費(fèi)信貸

提供可合理利用、無(wú)障礙的銷售點(diǎn)信貸選項(xiàng)，可以進(jìn)一步提高電子商務(wù)的應(yīng)用率。消費(fèi)信貸可以吸引新的互聯(lián)網(wǎng)用戶和移動(dòng)端用戶，以及以往那些仍在猶豫不決的消費(fèi)者。

然而，非洲消費(fèi)者目前對(duì)商家缺乏信任，這仍是限制電子商務(wù)滲透率增長(zhǎng)的一大重要因素。例如，在研究中非電子商務(wù)應(yīng)用率低的原因時(shí)，GSMA的一份報(bào)告指出，對(duì)于在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上輸入銀行卡號(hào)等詳細(xì)信息，部分消費(fèi)者或持保留態(tài)度，或希望在付款前檢查貨物是否有出入。

無(wú)需直接用現(xiàn)金付款即可購(gòu)買商品，這是信貸消費(fèi)的特點(diǎn)之一。因此，商家可以通過(guò)降低消費(fèi)者的購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)來(lái)建立信任。

總體而言，如果能有更多的消費(fèi)者能夠獲得他們以前由于缺乏選擇而無(wú)法購(gòu)買的商品時(shí)，那么電子商務(wù)行業(yè)的表現(xiàn)勢(shì)必會(huì)有所提高。根據(jù)RBC Capital Markets的說(shuō)法，因線上銷售點(diǎn)提高了20%-30%的客流轉(zhuǎn)化率，并將客單價(jià)提高了30%-50%，所以零售商們紛紛轉(zhuǎn)到線上。

與此同時(shí)，遠(yuǎn)在東南亞的部分?jǐn)?shù)字科技企業(yè)，也在嘗試?yán)孟M(fèi)信貸來(lái)推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展。該地區(qū)與非洲有著相似的市場(chǎng)條件，例如低金融包容性和越來(lái)越多的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入。今年?yáng)|南亞的電子商務(wù)總商品價(jià)值預(yù)計(jì)將超過(guò)1000億美元。Gojek和Grab等公司正在利用PayLater等服務(wù)來(lái)獲取更多電子商務(wù)市場(chǎng)份額等。兩家公司也聯(lián)手該地區(qū)的其他知名應(yīng)用，將信用服務(wù)疊加在各類產(chǎn)品上，例如電商平臺(tái)和叫車服務(wù)等。

最后，商機(jī)確是顯而易見(jiàn)的：非洲消費(fèi)者需要獲得更好的信貸支持。對(duì)于商家而言，誰(shuí)能填補(bǔ)這一空白，誰(shuí)就可以先發(fā)制人產(chǎn)生更深遠(yuǎn)的市場(chǎng)影響力。

（編譯/雨果跨境 劉志偉）

（來(lái)源：跨境新市場(chǎng)）

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