CIPS正式啟動，人民幣跨境交易效率提升

10月8日，人民銀行宣布，人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)成功上線運行。近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS)，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實時全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。

渣打中國現(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部董事總經(jīng)理許晟向《財經(jīng)》記者表示，人民幣國際化進入一個新的階段，即從各項金融政策法規(guī)的創(chuàng)新階段，逐步邁向系統(tǒng)化、常態(tài)化階段。而人民幣跨境支付系統(tǒng)就是人民幣國際化新階段中非常重要的基石，其上線將進一步豐富跨境人民幣結(jié)算的渠道選擇、并有效促進人民幣國際化發(fā)展?！叭嗣駧趴缇持Ц督Y(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)的建設(shè)和推出滿足了人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高了人民幣跨境支付結(jié)算效率，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要?！?

德意志銀行環(huán)球金融交易業(yè)務(wù)部大中華區(qū)總經(jīng)理、德意志銀行(中國)有限公司副行長魏凱(Carl Wegner)表示：“人民幣跨境支付系統(tǒng)有效整合了現(xiàn)有的人民幣跨境支付和清算渠道，該系統(tǒng)將大幅提升跨境清算效率，滿足全球各地穩(wěn)步增長的人民幣需求。CIPS還將維護并增強交易的安全性，使整個行業(yè)及我們的客戶受益?！?

CIPS(一期)系統(tǒng)主要功能有以下幾個特點：一是CIPS(一期)采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標(biāo)準(zhǔn)，便于參與者跨境業(yè)務(wù)直通處理。四是運行時間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。

目前，現(xiàn)有的人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

人民銀行表示，CIPS(一期)上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續(xù)發(fā)揮作用。CIPS(一期)由跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司負責(zé)運營，該機構(gòu)為公司制企業(yè)法人(以下簡稱運營機構(gòu))，接受人民銀行的監(jiān)督和管理。未來，CIPS運營機構(gòu)還將加強與國際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算(上海)有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當(dāng)時機改制為股份有限公司。

在運行時間上，CIPS(一期)按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS(一期)每日運行時序分為營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時間為9:00-20:00，今后可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

CIPS首批直接參與機構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行，匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行(中國)和東亞銀行(中國)等19家境內(nèi)中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。

CIPS(一期)系統(tǒng)上線當(dāng)天，多家直接參與機構(gòu)通過CIPS系統(tǒng)辦理了了跨境人民幣業(yè)務(wù)，其中中國銀行通過CIPS系統(tǒng)將澳大利亞某公司3700.84萬元人民幣匯至境內(nèi)，成功辦理了首筆業(yè)務(wù)，中國銀行目前已成為全球跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模最大、專業(yè)能力最強的大型銀行集團。2015年上半年，中國銀行共辦理跨境人民幣清算148萬億元，同比增長31.6%，居全球第一。

外資行進展速度也較快，渣打中國通過當(dāng)日正式上線的人民幣跨境支付系統(tǒng)，為客戶宜家中國完成的首單跨境人民幣直接清算。該筆業(yè)務(wù)是從中國到盧森堡的人民幣清算業(yè)務(wù)。同時，財經(jīng)記者獲悉，德意志銀行也處理了多筆業(yè)務(wù)。

許晟表示，人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線對渣打境外機構(gòu)以及其他第三方銀行機構(gòu)通過渣打中國加入CIPS清算提供了便利。作為人民幣跨境支付系統(tǒng)直接參與行，通過延長工作時間覆蓋不同時區(qū)，我們可以為客戶提供更高效的人民幣清算服務(wù)， 極大提高了跨境人民幣的清算效率，促進人民幣業(yè)務(wù)進一步發(fā)展。渣打中國未來將開發(fā)創(chuàng)新的人民幣清算產(chǎn)品并支持差異化定價，以鼓勵直通式實時支付。

“我們成功幫助我們的全球戰(zhàn)略伙伴宜家，在系統(tǒng)上完成首單跨境人民幣直接清算。相比跨境人民幣直接清算系統(tǒng)上線之前，減少了清算環(huán)節(jié)，加快了清算速度， 提升了客戶的流動資金管理?！?許晟說。

CIPS的建成運行是我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進展。作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，CIPS符合《金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則》等國際監(jiān)管要求，對促進人民幣國際化進程將起到重要支撐作用。