東南亞支付市場(chǎng)大變：“無(wú)接觸”誘發(fā)數(shù)字支付井噴，誰(shuí)在引領(lǐng)市場(chǎng)？

2020年疫情黑天鵝之下，東南亞地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)以前所未有的速度增長(zhǎng)。根據(jù)谷歌、淡馬錫和貝恩咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的最新報(bào)告顯示，在東南亞，2020年約有4000萬(wàn)人首次上網(wǎng)，東南亞網(wǎng)民總數(shù)已增至4億人。

后浪襲來(lái)，與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)同向而行的還有東南亞消費(fèi)者對(duì)數(shù)字支付需求的急劇攀升。報(bào)告顯示，東南亞地區(qū)的數(shù)字支付規(guī)模將從2019年的6000億美元增至2020年的6200億美元，預(yù)計(jì)到2025年將達(dá)到1.2萬(wàn)億美元。

疫情下，東南亞的數(shù)字支付變局

疫情中的“無(wú)接觸”要求促使東南亞數(shù)字支付市場(chǎng)蓬勃增長(zhǎng)。

在當(dāng)前的東南亞市場(chǎng)，現(xiàn)金正在開(kāi)始失去吸引力。據(jù)了解，現(xiàn)金交易數(shù)量從新冠疫情之前的48%下降到37%，與此同時(shí)，數(shù)字化正在迅速普及，消費(fèi)者和中小企業(yè)也在以前所未有的速度開(kāi)始接受數(shù)字金融服務(wù)（DFS）所帶來(lái)的便利，所有參與者都在以更快速度進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)變。

在消費(fèi)者層面，在無(wú)接觸購(gòu)物的倡導(dǎo)之下，線上購(gòu)物逐漸常態(tài)化，這個(gè)新建立起來(lái)的網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣被深度挖掘，且具有不可逆特點(diǎn)，依托于“零接觸”的數(shù)字支付滲透加速，消費(fèi)者對(duì)數(shù)字交易的信心也日益增長(zhǎng)。

在企業(yè)層面，隨著消費(fèi)者及商家對(duì)電子支付的接受度越來(lái)越高，更多的賣家及中小企業(yè)逐漸開(kāi)始從線下轉(zhuǎn)移至線上，與此同時(shí)，大量的電子交易記錄也能讓商家獲得更高的信用評(píng)估，從而得以享受更多的金融政策便利。

在數(shù)字金融服務(wù)供應(yīng)商層面，消費(fèi)者的服務(wù)參與度激增，數(shù)字金融服務(wù)也被競(jìng)爭(zhēng)劇烈的在線平臺(tái)視為至關(guān)重要的價(jià)值驅(qū)動(dòng)因素。

在監(jiān)管方層面，持續(xù)性的支持政策和創(chuàng)新措施陸續(xù)推出。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為應(yīng)對(duì)國(guó)際激烈競(jìng)爭(zhēng)，搶抓戰(zhàn)略制高點(diǎn)的重要手段，東南亞各國(guó)政府紛紛出臺(tái)一系列支持促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策。監(jiān)管者加大鼓勵(lì)和支持消費(fèi)者接受DFS，創(chuàng)新管理措施將進(jìn)一步增速增長(zhǎng)。

如今，數(shù)字支付在東南亞各個(gè)市場(chǎng)均掀起熱潮。

以印尼市場(chǎng)為例，根據(jù)谷歌報(bào)告，印尼電商整體規(guī)模一年內(nèi)由210億美元增至320億美元，規(guī)?？涨暗臄?shù)字經(jīng)濟(jì)正在引領(lǐng)數(shù)字支付和數(shù)字金融在這個(gè)國(guó)家找到落腳點(diǎn)，當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字支付正呈現(xiàn)多極化發(fā)展。根據(jù)DSResearch的2020年金融科技報(bào)告顯示，GoPay、DANA、OVO、ShopeePay和LinkAja等支付平臺(tái)占據(jù)了印尼電子支付的主要市場(chǎng)。

而在菲律賓市場(chǎng)，以現(xiàn)金為主導(dǎo)的交易較疫情前有所下降，電子錢包的使用比例正在攀升，不過(guò)，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)中仍有部分消費(fèi)群體還未持有銀行賬戶，因此他們依然只能依賴于貨到付款的支付方式。但隨著數(shù)字化支付的進(jìn)一步普及，未來(lái)，這部分人群的支付習(xí)慣也有望被逐漸改變。

探索數(shù)字支付更多可能，誰(shuí)是領(lǐng)軍者？

根據(jù)Visa的調(diào)查顯示，75%的東南亞消費(fèi)者比兩年前更常使用無(wú)接觸支付，七成東南亞消費(fèi)者預(yù)期今后12個(gè)月將更常使用無(wú)現(xiàn)金支付。

當(dāng)下，在全新的數(shù)字支付變革以及市場(chǎng)培育進(jìn)程中，以Shopee自有的整合支付工具ShopeePay為代表的數(shù)字支付機(jī)構(gòu)也正在引領(lǐng)東南亞的數(shù)字生活。

據(jù)了解，Shopee自有的整合支付工具ShopeePay滿足多種無(wú)接觸場(chǎng)景，為東南亞消費(fèi)者帶來(lái)了便捷、無(wú)縫、低風(fēng)險(xiǎn)的付款體驗(yàn)，迅速滲透東南亞多個(gè)市場(chǎng)，也促動(dòng)了區(qū)域數(shù)字化的均衡發(fā)展。

以東南亞最大市場(chǎng)、人口接近2.7億的印尼為例，ShopeePay與眾多當(dāng)?shù)厣碳疫_(dá)成合作，遍及食品飲料、時(shí)尚、零售、物流服務(wù)等各行業(yè)，同時(shí)與Shopee購(gòu)物平臺(tái)深度整合，迅速觸達(dá)線上商戶及各類在線捐贈(zèng)渠道。

○輻射更廣：ShopeePay已經(jīng)覆蓋印尼超過(guò)500個(gè)城市/地區(qū)，二三線城市受惠顯著，在大雅加達(dá)地區(qū)之外，使用ShopeePay的交易量增幅超8倍；

○使用頻繁：在過(guò)去幾個(gè)月中，印尼ShopeePay的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易量增長(zhǎng)了5倍，表明 ShopeePay用戶對(duì)數(shù)字支付平臺(tái)的使用率正在上升；

○網(wǎng)購(gòu)增益：在印尼市場(chǎng)，超45%的Shopee訂單由ShopeePay完成支付，電商的發(fā)展正有效帶動(dòng)數(shù)字支付的增長(zhǎng)；

○線下滲透：通過(guò)滲透線下及線上商戶，以及整合使用二維碼支付的上百萬(wàn)商戶，在過(guò)去幾個(gè)月里，ShopeePay在印尼的線下交易量增長(zhǎng)了6倍。

在享受到ShopeePay帶來(lái)的極大便利后，東南亞消費(fèi)者對(duì)其接受度越來(lái)越高，使用越來(lái)越頻繁，僅2020年10月，在Shopee全市場(chǎng)的總訂單中就有超過(guò)30%通過(guò)自有電子錢包完成支付。而在剛剛過(guò)去不久的12.12大促，通過(guò)Shopee自有整合支付工具的交易單量較平日激增18倍。這也意味著更多的賣家正在受益于ShopeePay帶來(lái)的全新增長(zhǎng)機(jī)遇。

當(dāng)前，Shopee仍在在數(shù)字支付領(lǐng)域不斷深耕。2020年10月，Shopee與數(shù)字支付公司Visa簽署合作備忘錄(MOU)，與大華銀行有限公司(UOB)簽署合作備忘錄(MOU)。

就在12月初，Shopee母公司Sea集團(tuán)更成功摘得新加坡第一塊數(shù)字銀行牌照，獲得了探索數(shù)字支付更多可能的機(jī)會(huì)。

數(shù)字銀行入場(chǎng)券發(fā)放，展望未來(lái)無(wú)限可能

數(shù)字銀行正在成為許多國(guó)家進(jìn)行金融創(chuàng)新的試點(diǎn)措施之一。與傳統(tǒng)銀行類似，數(shù)字銀行能提供包括吸儲(chǔ)、放貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，且所有業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化，具備開(kāi)設(shè)成本低，操作靈活度高等特點(diǎn)，還會(huì)為已有數(shù)字支付業(yè)務(wù)的公司提供更多的延展可能。

根據(jù)新加坡金融管理局（MAS）公布的消息，此次共有4家企業(yè)獲得數(shù)字銀行牌照。其中，2家企業(yè)獲得了數(shù)字銀行牌照（DFB），另外2家獲得數(shù)字批發(fā)銀行牌照（DWB），Sea就是獲得DFB牌照的兩家企業(yè)之一。新的數(shù)字銀行預(yù)計(jì)將從2022年初開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

新加坡金融管理局表示，獲得DFB牌照的企業(yè)將被允許提供廣泛的金融服務(wù)并從零售客戶手中收取存款，而獲得DWB牌照的企業(yè)將只允許為中小型企業(yè)和其他非零售行業(yè)提供服務(wù)。

可以看到，牌照的收獲對(duì)于Sea而言是長(zhǎng)足利好，意味著其能同時(shí)針對(duì)C端、B端衍生出各種金融理財(cái)服務(wù)，更關(guān)鍵的是，其能為電商、游戲等業(yè)務(wù)提供導(dǎo)流，提高變現(xiàn)率，形成飛輪效應(yīng)，更進(jìn)一步引領(lǐng)東南亞數(shù)字生活。不過(guò)，隨著東南亞數(shù)字支付的繁榮，未來(lái)Sea也將面臨Apple pay、PayPal等在支付領(lǐng)域的強(qiáng)勢(shì)挑戰(zhàn)，而通過(guò)Sea旗下電商業(yè)務(wù)及游戲業(yè)務(wù)強(qiáng)大市場(chǎng)占有率的反哺，想要贏得在東南亞的支付市場(chǎng)份額，可以期待。

而對(duì)于Sea下屬電商業(yè)務(wù)的Shopee而言，隨著對(duì)內(nèi)持續(xù)促動(dòng)區(qū)域數(shù)字化的均衡發(fā)展，對(duì)外與區(qū)域內(nèi)眾多金融合作伙伴聯(lián)動(dòng)，勢(shì)必將為更多的消費(fèi)者、賣家打造安全便捷的支付環(huán)境，提供順暢省心的購(gòu)物體驗(yàn)。

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（來(lái)源：sword）