小額信任換大額陷阱：信用報告破解印度買家拖欠局

印度買家先以小額訂單積累信任，后下50萬美元大單騙貨，到港后以質(zhì)量問題拒付尾款，再用新訂單引誘。廣東公司通過信用報告識破其財務惡化、信譽透支套路，及時止損避損失。

出口商：廣東某公司

進口商：印度某公司

案例背景

· 前期合作奠定信任基礎

廣東某照明設備出口企業(yè)長期從事照明產(chǎn)品的出口業(yè)務，在拓展國際市場的過程中，與多家印度企業(yè)建立了合作關(guān)系。其中一家印度貿(mào)易公司在過去的合作中，有過多次小額訂單交易，且付款較為及時，這使得廣東公司對其建立了一定的信任。

· 大額訂單打破合作常規(guī)

后續(xù)印度公司向廣東公司下了一筆價值50萬美元的照明燈具訂單，預付30%，70%尾款貨物到港后支付，這一訂單金額相較于以往的小額訂單有了大幅提升。基于之前建立的信任，廣東公司在接到訂單后，按照慣例開始安排生產(chǎn)和出貨。

· 到貨后買家拖欠尾款

但當貨物抵達印度港口后，印度公司卻以各種理由拖延付款，先是聲稱資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，希望廣東公司能給予一定的寬限期，隨后又提出部分產(chǎn)品存在質(zhì)量問題，要求扣除部分貨款作為補償。.

· 買家推諉拒提供質(zhì)量問題證明

廣東公司要求對方提供檢驗報告，印度公司先是聲稱報告在第三方機構(gòu)尚未取回，后又以負責人出差、系統(tǒng)故障無法調(diào)取等理由推諉，始終拒絕提供任何書面證明材料。但此時貨物已在印度港口，廣東公司處于被動局面，剩余尾款一直拖欠未付。

· 新訂單誘惑下的兩難抉擇

就在廣東公司為這筆未收回的貨款頭疼不已時，印度公司又再次向廣東公司下達了一筆新的訂單，金額為60萬美元，并表示這批貨物到港后，與上批貨物尾款一并結(jié)清。面對這“一單未付，一單又來”的情況，廣東公司陷入了兩難的境地。一方面，新訂單金額誘人，放棄實在可惜；另一方面，前一筆訂單的欠款尚未收回，擔心再次陷入風險。

在這種情況下，廣東公司決定尋求第三方的幫助，通過Harry調(diào)取印度公司的企業(yè)信用報告，以評估該公司的信用狀況和此次交易的風險。

信用報告揭示風險

在接到廣東公司的委托后，迅速開展工作，通過多種渠道收集印度公司的相關(guān)信息，并出具了詳細的企業(yè)信用報告。經(jīng)過廣東公司仔細剖析信用報告后，發(fā)現(xiàn)了幾處不容小覷的風險點：

01

財務狀況不佳

從信用報告中給出的印度公司近兩年財務數(shù)據(jù)來看，該公司的營業(yè)收入呈現(xiàn)逐年下滑的趨勢，應收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)大幅增加，這意味著公司的資金回籠速度變慢，財務狀況不容樂觀。進一步分析其資產(chǎn)負債表，發(fā)現(xiàn)公司的負債水平較高，資產(chǎn)負債率超過了行業(yè)警戒線，這表明公司的償債能力較弱，存在較大的財務風險。

公司的流動比率和速動比率均低于正常水平，這說明在面臨短期債務時，公司可能無法及時足額地償還，一旦資金鏈斷裂，極有可能導致公司破產(chǎn)清算，廣東公司的貨款收回將變得更加困難。

02

商業(yè)信譽嚴重透支

印度公司在過去12個月內(nèi)，對5家不同供應商存在惡意拖延付款的行為，其中2起糾紛已通過國際商事調(diào)解機構(gòu)介入才得以解決。這些訴訟案件表明，該公司在商業(yè)活動中頻繁出現(xiàn)違約行為，不僅對合作方的利益造成了損害，也反映出公司的經(jīng)營管理存在嚴重問題。

且一旦這些訴訟案件的判決結(jié)果對印度公司不利，可能會導致公司的資產(chǎn)被凍結(jié)或強制執(zhí)行，進一步影響其支付能力，廣東公司的新訂單貨款也將面臨無法收回的風險。

03

經(jīng)營穩(wěn)定性存疑

深度調(diào)查顯示，印度公司核心管理層在過去半年內(nèi)發(fā)生重大人事變動，技術(shù)、采購等關(guān)鍵部門負責人集體離職。同時，公司主要生產(chǎn)基地因環(huán)保合規(guī)問題被當?shù)卣熈钕奁谡?/span>，生產(chǎn)經(jīng)營活動面臨停滯風險。在內(nèi)部管理混亂、外部監(jiān)管施壓的雙重沖擊下，其履約能力存在重大不確定性。

案件結(jié)果

鑒于信用報告揭示的重重風險，廣東公司迅速調(diào)整策略，要求對方提供銀行保函或第三方擔保機構(gòu)的擔保函。一旦印度公司違約，廣東公司可憑擔保函向銀行或第三方機構(gòu)索賠，進一步保障貨款安全。

印度公司對新策略表達強烈不滿，面對廣東公司堅決的態(tài)度，逐漸失聯(lián)。廣東公司當機立斷，暫停第二批貨物的發(fā)出，并委Harry介入追討。通過第三方的追討，廣東公司成功規(guī)避了潛在損失，及時止損。

應對建議

從該案例可見，企業(yè)信用報告在國際貿(mào)易風險識別與規(guī)避中作用關(guān)鍵。廣東公司通過調(diào)取信用報告，及時發(fā)現(xiàn)印度公司的風險點并采取應對措施，避免了損失擴大。

對廣大外貿(mào)企業(yè)而言，規(guī)避信用風險需注意：

01

重視信用調(diào)查

與海外買家合作前，利用第三方信用報告全面了解其財務、交易記錄、法律糾紛和市場聲譽，交易中持續(xù)監(jiān)控信用變化，及時應對新風險。

02

控制訂單規(guī)模

對信用不明或有風險的買家，首次合作控制訂單規(guī)模，通過小批量交易測試其信譽和支付能力，再逐步調(diào)整合作規(guī)模。

03

細化合同條款

明確違約責任和賠償條款，確保違約時能迅速采取法律行動，條款需詳細具體，避免歧義，充分考慮可能的風險并約定解決辦法。

04

利用政策性保險工具

購買出口信用保險、辦理保理業(yè)務等，在買家違約時獲得賠償或提前收回貨款，轉(zhuǎn)移信用風險。

（來源：外貿(mào)風控-Harry）

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